Vakuutuspurnaus

"Se" on nyt täälläkin. Kauan odotettu LähiTapiolan kirje, joka on saavuttanut jo puoli Suomea, kolahti tänään myös minun postilaatikkooni.


"Hyvä asiakkaamme,
kun Tapiola ja Lähivakuutus muutama vuosi sitten yhdistyivät LähiTapiolaksi, aloitettiin myös vakuutustarjonnan yhtenäistäminen. Osa vakuutuksista on kotoisin jo vuosien takaa ja nyt on aika tuoda ne tähän päivään. Tämä uudistus koskee hevosvakuutustasi, jossa on alkamassa uusi vakuutuskausi 1.5.2016. Voit lukea oheisesta tiedotteesta, millä tavoin juuri sinun vakuutuksesi on uudistumassa. Uuden vakuutuskirjan ja laskun tulet saamaan verkkopalveluun noin viikon kuluessa tästä viestistä. Lisätietoa uudistuksesta ja uudet vakuutusehdot löydät osoitteesta www.lahitapiola.fi/vakuutuksetuudistuvat." 

Vautsi. Hienoa. Mitä minä nyt saan? Onneksi vakuutusyhtiö itse kertoo, että "Moni asia on LähiTapiolan uudessa Hevosvakuutuksessa paremmin kuin ennen. Muun muassa eläinlääkärikuluvakuutuksessa on nyt kaksi valinnaista enimmäiskorvausmäärää. Myös suppean eläinlääkärikuluvakuutuksen korvauspiiriä on laajennettu. "

Ai kun mukavaa! Parantuva vakuutusturva tosiaan lämmittää mieltä. Mutta jatketaanpa lukemista:

"Myös jotain tiukennuksia on tehty, mm. henkivakuutus ei korvaa käyttöominaisuuden menetystä.

Laaja eläinlääkärikuluvakuutus ei korvaa tuki- ja liikuntaelinten sairautta, vammaa tai rasitusvammaa, joka aiheuttaa ontumaa tai muuta liikuntahäiriötä. Myöskään kasvuhäiriöitä, irtopaloja tai sairauksia tai vammoja jänteissä, nivelissä ja nivelsiteissä ei korvata.

Myös omavastuut muuttuvat:

• Laajan eläinlääkärikuluvakuutuksen uusi omavastuu on kaikille sama 90 euroa ja sen ylittävistä kuluista 25 % jokaista eläinlääkärissäkäyntikertaa kohden (aiemmin sairaus-/tapaturmakohtainen)

• Suppean eläinlääkärikuluvakuutuksen uusi omavastuu on kaikille sama 140 euroa ja sen ylittävistä kuluista 25 % jokaista eläinlääkärissäkäyntikertaa kohden (aiemmin sairaus-/tapaturmakohtainen)"

 

Eli eläinlääkärikuluvakuutuksesta poistettiin kaikki sellaiset korvattavat sairaudet, joiden takia olen ylipäätään halunnut pitää vakuutukseni voimassa? Ja omavastuu: lämmittääkö alentunut omavastuumäärä per kerta, kun aiemmin se oli per sairaus - vaikka käyntikertoja olisi ollut useita?

Koska eläinlääkärikuluvakuutus oli jaettu suppeaan ja laajaan, oli pakko pistää edut taulukkomuotoon ymmärtääkseni, mitä olen saamassa:

Suppea	Laaja	Laaja ei korvaa:
tapaturman aiheuttama haavavamma	eläinlääkärin suorittamat eläinlääketieteellisesti perustellut tutkimukset ja hoidot sekä hoidon yhteydessä käytetyt lääkkeet ja sidetarvikkeet	kasvuhäiriöitä, synnynnäisiä tai piileviä vikoja (melkein mikä tahansa voi olla synnynnäistä tai piilevää, ainakin jos vakuutusyhtiön asiantuntijalääkäriltä kysyy)
tapaturman aiheuttama luunmurtuma tai -säröytymä, ei kuitenkaan sellaista, jossa on merkkejä aikaisemmasta heikkenemisestä, luustosairaudesta, nivelrikkomuutoksista tai rasitusmurtumasta	eläinlääkärin tutkimuksen yhteydessä välittömään jatkohoitoon määräämät lääkkeet ja sidetarvikkeet.	osteokondroosia ja muita irtopaloja nivelissä ja nivelsiteiden kiinnitysalueilla (jaahas)
ruokatorven tukkeuma	Korvausta maksetaan mm. · niiltä klinikan hoitopäiviltä kun hevosen yleistila eläinlääketieteellisen kokemuksen mukaan ehdottomasti vaatii klinikkahoitoa ja hoito kuuluu vakuutuksesta korvattavaksi	vammaa tai sairautta jänteissä, nivelissä, nivelsiteissä tai muissa siderakenteissa (Okei, mitä tämä vakuutus sitten korvaa, jos yleisimmät vaivat on jätetty pois?)
akuutit ähkyhoidot, ei kuitenkaan muuta ähkyn taustalla olevaa pidempiaikaista sairautta	akuutin infektioperäisen hengitystietulehduksen tutkimisesta ja hoidosta	tuki- ja liikuntaelinten sairautta, vammaa tai rasitusvammaa, joka aiheuttaa ontumaa tai muuta liikuntahäiriötä (Okei, mitä tämä vakuutus sitten korvaa, jos yleisimmät vaivat on jätetty pois?)
ähkyleikkaus	mahahaavan, ulkustaudin sekä maha- ja pohjukaissuolikatarrin tutkimisesta aiheutuneista kuluista. Huomaa, että näiden sairauksien hoitoa ja hoitoon määrättyä lääkitystä ei korvata. (Eli lääkärin tutkimus ja kuvat korvataan, mutta esim. Gastrogardia ei. Ei eroa aiemmasta)	luunmurtumaa tai -säröytymää, jossa on merkkejä aikaisemmasta heikkenemisestä, luustosairaudesta, nivelrikkomuutoksista tai rasitusmurtumasta (suljettu pois myös suppeasta. Eikö melkein mikä tahansa murtuma ole selitettävissä aikaisemmalla muutoksella???)
	tapaturmaisen hampaan halkeaminen tai katkeamisen tai juuritulehduksen hoidosta (tapaturmaisina todella harvinaisia?)	pitkittynyttä tai kroonista hengitystiesairautta (tätä en muista, onko rajattu pois jo aiemmin)
		tamman tiineystutkimusta tai -hoitoa (Tätä ei ole korvattu aikaisemminkaan)
		matka- ja kuljetuskustannuksia (eikä tätä)
		laskutuskuluja ja lausuntopalkkioita. (eikä tätä)

Kun tätä katsoo voi varsin perustellusti kysyä, minkä ihmeen takia ottaisin enää laajan eläinlääkärikuluvakuutuksen? Suppean ehkä, riippuen hinnasta. Tosin olen päättänyt, että ähkyleikkauksiin ei tässä taloudessa enää lähdetä. Mahdollisesti suppeasta vakuutuksesta hoidettavaksi jää lähinnä tapaturmaiset haavat jne. Niissä tosin tyypillisesti varsinainen lääkärin hoitokulu ei välttämättä ole kovin korkea. Onko järkevämpää maksaa vakuutusta vai ottaa vähän enemmän riskiä? En ole vielä päättänyt. Pakettiin kuuluu joka tapauksessa henkivakuutus, jonka voi ottaa myös täysin erillisenä ilman lääkärikuluvakuutusta. Aiemmat kokemukset osoittavat, että henkivakuutus halvalla hevosen arvolla ja suppea eläinlääkärikuluvakuutus (toisessa yhtiössä) oli eri hevosen kohdalla erittäin kustannustehokas vaihtoehto. Vakuutuksesta säästyneet rahat voi hyvin laittaa sukanvarteen mahdollisia hoitokuluja ja "seuraavaa hevosta" varten.
 

Verkkopalveluun oli myös ilmestynyt mystinen tuleva lasku otsikolla "kotitalouden vakuutukset". Lasku ei kuitenkaan vielä ollut avattavissa. Eräpäivästä päätellen kyseessä olisi hevosvakuutuksen seuraava erä. Pikainen laskutoimitus osoitti, että jos summa pitää paikkaansa, on uusi vakuutus lähes satasen aikaisempaa kalliimpi. Laajasta eläinlääkärikuluvakuutuksesta tämä on aivan käsittämätön hinta.

Kiitos, LähiTappiola. Näppärästi valitsitte juuri sen viikon, jolloin olen kuskaamassa myös autoani vaihtoon. Näyttää hyvin todennäköiseltä, että menetätte yhden kokonaisasiakkuuden.

Eikä tämä loppunut vielä tähän..